关于印发《关于大力实施“融资畅通工程”强化金融服务民营企业的若干意见》的通知
2020-01-21 阅读量:69 来源:机智网

各县(市、区)党委和人民政府,市属有关单位:

现将《关于大力实施“融资畅通工程”强化金融服务民营企业的若干意见》印发给你们,请结合实际,认真贯彻落实。

 

                           嘉兴市人民政府金融工作办公室   中国人民银行嘉兴市中心支行

 

 

                                                中国银行保险监督管理委员会

                                              嘉兴监管分局

                                                                                               2019年8月20日







关于大力实施“融资畅通工程”

强化金融服务民营企业的若干意见

 

根据《中共中央办公厅、国务院办公厅关于加强金融服务民营企业的若干意见》(中办发[2019]6号)和《省地方金融监管局、人行杭州中心支行、浙江银保监局、浙江证监局关于深入实施融资畅通工程的意见》(浙金管[2019]37号)精神,经市委、市政府同意,现就大力实施“融资畅通工程”强化金融服务民营企业,促进全市经济高质量发展,提出如下意见:

一、总体要求

(一)指导思想。以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,全面落实中央经济工作会议、全国金融工作会议和省委、市委金融工作座谈会要求,深入推进金融供给侧结构性改革,切实改善民营企业金融服务,有效化解民营企业特别是小微企业融资难、融资贵、融资慢问题,进一步增强微观主体活力,推动全市经济高质量发展。

(二)主要目标。聚焦落实解决好融资总量及增量、融资覆盖面、制造业贷款、融资便捷性、融资成本流动性风险等六大标志性指标和民营企业贷款、小微企业贷款、直接融资比重“三提高”,精准施策,疏通金融政策传导机制,推动金融政策工具和金融服务创新更直接指向民营企业和小微企业。力争2019年,全市新增社会融资规模1300亿元,其中:各项贷款新增1000亿元,制造业贷款余额占全部贷款余额比重继续保持全省领先;新增小微企业贷款300亿元,小微企业贷款余额增速超过全部企业贷款增速,小微企业贷款余额占全部企业贷款余额比重超过50%,小微企业贷款户数增长达到15%以上;新增上市企业7家,直接融资规模350亿元以上。2021年,力争全市金融机构本外币各项贷款余额达到1万亿元,三年新增贷款累计达到3000亿元,其中:新增小微企业贷款900亿元以上,制造业贷款余额占比继续保持全省首位;全市新增上市企业20家以上,直接融资规模三年累计达到1000亿元以上。

二、主要措施

(一)聚焦重点,着力破解民营企业“融资难”问题

1.加强央行低成本资金定向支持。积极实施差别化货币信贷支持政策,发挥央行再贷款、再贴现工具作用,专项用于支持金融机构发放单户授信不高于3000万元的民营企业贷款和普惠口径小微贷款,专项为民营企业票据、票面金额不高于500万元的小微企业票据办理再贴现。2019年,全市安排30亿元再贷款、再贴现额度,其中:15亿元专项用于支持小微企业园内企业。(人行嘉兴市中心支行)

2.压实金融机构支持民营企业的责任。将民营企业贷款、中长期制造业贷款纳入央行宏观审慎评估(MPA),引导地方法人金融机构切实增加民营和小微企业信贷投放,对MPA不达标的机构在货币政策和金融市场工具等方面予以约束,力争2019年全市银行业金融机构民营企业中期流贷占流动资金贷款的比重不低于8%。支持法人金融机构通过发行永续债等产品,拓宽信贷资金来源。督促金融机构通过专项资源配置、专项费用激励、专项绩效考核、专项损失补偿等措施,灵活运用银团贷款等方式,加大民营和小微企业信贷投放。(人行嘉兴市中心支行、嘉兴银保监分局)

3.建立健全金融综合服务平台。建立完善帮扶纾困企业名单、需要支持的优质企业名单和量大面广经营正常又需要资金的中小微企业名单。(市经信局)全力组织和推进嘉兴金融信用信息共享平台建设和应用,缓解银企信息不对称问题,为民营企业快速匹配适宜的金融产品,着力破解融资信息不对称问题。(人行嘉兴市中心支行)

4.加快政策性融资担保体系建设。加快全市政策性融资担保体系建设,加强与省担保集团、国家融资担保基金的合作,提升融资担保能力,将市、县政府性融资担保机构小微企业代偿容忍度提高到3.5%以上,担保费率逐步下降到1%及以下,力争年末全市政策性融资担保业务放大倍数达到3倍以上。切实发挥市小微企业信保基金的龙头作用,扩大银担合作覆盖面,加快担保产品创新,对符合条件的科技型企业、人才企业实施优惠担保费率,力争年末信保基金在保余额达到15亿元。[市金融办、市财政局,各县(市、区)党委、政府]

 5.优化小微企业金融服务工作机制。实施小微企业“增氧”计划和“滴灌”工程,鼓励金融机构全力争取信贷规模,精准服务民营和小微企业,大力推进“4+1”小微金融服务差异化细分工作机制,推动金融机构下层服务重心,力争2019年全市新设机构的90%向小微企业专营支行倾斜。(嘉兴银保监分局)督促金融机构减轻对抵押担保的过度依赖,合理提高信用贷款比重,加快推进担保方式创新,力争2019年全市专利权、商标权等担保方式创新贷款发放额突破20亿元。(人行嘉兴市中心支行、嘉兴银保监分局、市市场监管局)金融机构要逐步提高企业贷款抵质押率,确保年内全市贷款抵质押率平均水平有明显提高,积极探索土地抵押转在建工程抵押方式,推广不动产余值抵押方式运用。(人行嘉兴市中心支行、嘉兴银保监分局、市自然资源和规划局、市建设局)大力推动应收账款融资专项行动,力争2019年全市应收账款融资额突破1000亿元。优先选择优质小微园区开展小微企业金融服务试点,开展金融进小微园区、“央行微e贷”园区直通车等系列活动,推动金融机构对租赁厂房的入园企业给予流动资金贷款支持。对“三星”“四星”“五星”级园区,园区开户的金融机构分别给予每年1亿元、1.5亿元、2亿元的授信额度,支持其改造提升、扩大规模。(人行嘉兴市中心支行、市经信局、嘉兴银保监分局)

6.建立“敢贷、愿贷、能贷”长效机制。各金融机构要制定民营企业服务年度目标,加大正向激励力度,合理确定民营企业贷款期限和品种,加大中期流贷和技术改造项目贷款投放力度,进一步提升新增民营企业贷款占新发放公司类贷款的比重。尽快完善内部绩效考核机制,提高不良贷款考核容忍度,其中小微企业不良贷款容忍度放宽到不高于各项贷款不良率3个百分点。加快完成民营企业授信尽职免责和容错纠错机制建设,设立内部问责申诉通道,组建跨部门工作小组,制定切实可行的工作方案。金融监管部门要按法人金融机构实施差异化考核,形成贷款户数和金额并重的考核机制。(嘉兴银保监分局、人行嘉兴市中心支行)

7.着力扩大民营企业直接融资规模。高质量推进“凤凰行动”计划,深入挖掘拟上市后备企业资源,力争2019年末建立300家的重点拟上市名单库,其中拟对接科创板企业不少于20家。依托南湖“基金小镇”,建立私募股权投资基金差异化扶持政策,大力培育创投、风投机构,提高民营企业股权融资比例。(市金融办、市科技局)建立民营企业债务融资工具发行需求库,完善民营企业发债意向清单组织开展直接融资辅导培训大力推广定向可转债、创新创业债、私募可转债等新型直接融资工具,支持符合条件的企业在新三板及交易所平台发行各类债券和资产证券化产品。支持金融机构加大银行间市场债务融资工具承销力度。(市金融办、市发改委、人行嘉兴市中心支行)

(二)多措并举,着力破解民营企业“融资贵”问题

8.落实内部资金转移定价优惠政策。各分支机构要按照总行要求,将内部资金转移价格优惠切实向基层经营机构传导。法人金融机构要进一步完善成本分摊和收益分享机制,对小微专营支行、特色信贷产品、不同客户群体等实施差异化的内部资金转移定价优惠。小微企业贷款FTP定价要低于其他一般贷款,对单户授信500万元以下小微企业、个体工商户和小微企业主的贷款给予专项优惠。(人行嘉兴市中心支行、嘉兴银保监分局)

9.合理确定民营和小微企业贷款利率。各金融机构要按照“保本微利”原则确定民营和小微企业贷款利率,同等条件下民营企业与国有企业贷款利率和条件保持一致。金融机构使用央行支小再贷款发放的民营和小微企业贷款利率,不高于再贷款利率3个百分点。各国有大行要发挥“头雁”作用,带动全市民营、小微企业贷款加权平均利率逐季稳步下降。进一步推广无还本续贷、年审制贷款、循环贷款等还款方式创新,降低企业续贷成本。(人行嘉兴市中心支行、嘉兴银保监分局)

10.支持民营企业市场化债转股建立债转股企业项目储备库。积极鼓励在禾各分支机构积极向总行尤其是债转股实施机构争取支持,支持法人金融机构加强与资产管理公司的合作,通过债转股切实降低民营企业财务负担。(人行嘉兴市中心支行、嘉兴银保监分局)

11.严肃查处对民营企业的不合理收费。各金融机构要严格遵守“七不准”、“四公开”要求,除银团贷款外,禁止向小微企业贷款收取承诺费、资金管理费,严格限制对小微企业及其增信机构收取财务顾问费、咨询费,进一步缩短融资链条,清理不必要的“通道”和“过桥”环节。在授信中不得附加以贷转存、搭售产品等任何不合理条件。金融监管部门要加大对民营企业不合理收费的查处力度,严厉打击金融信贷领域强行返点等行为,对涉嫌违法犯罪的机构和个人,及时移送司法机关依法查处。(嘉兴银保监分局)

(三)注重创新,着力破解民营企业“融资慢”问题

12.加快推进“最多跑一次”改革。一步优化企业银行账户服务,取消企业银行账户开户许可,由核准改为备案。(人行嘉兴市中心支行)推行授信业务限时办结制,引导各金融机构对于流动资金贷款到期后仍有融资需求的企业,提前开展贷款调查与评审,缩短资金接续间隔,对符合条件、材料齐全的企业,周转贷款审批时间一般不超过3个工作日。充分运用人脸识别、电子签名等数字技术,大力推行“上门办”、“网上办”、“掌上办”等网络化、智能化离柜金融服务,推动更多金融服务“零上门”。(嘉兴银保监分局、人行嘉兴市中心支行)

13.着力提升信贷审批时效。积极争取各银行总行支持,扩大基层分支机构自主权,对贷款审批权限“能放则放”。鼓励金融机构按照风险可控、充分授权的原则,将1000万元以下普惠型小微企业贷款审批权限下放至具备条件的县域支行。对确需集中审批的,要积极落实“最多跑一次”、“限时办结制”要求,积极运用金融科技手段,推广独立审批人、线上审批等做法,实现“审批阳光化”、“否决公开化”,切实压缩办贷时限。金融监管部门要适时组织对金融机构审批权限下放情况开展专题评估。(嘉兴银保监分局、人行嘉兴市中心支行

14.促进对外贸易投资便利化。加快推广外汇管理行政许可业务网上办理,力争外汇管理行政许可业务实现“跑零次”。加强跨境人民币政策宣传和业务推介,灵活运用出口信用保险保单融资等方式,拓宽涉外民企融资渠道和规避汇率风险。深化改革创新,推动货物贸易收支便利化和资本项目收入结汇支付便利化等改革试点工作在嘉兴落地。力争2019年全市企业跨境融资金额超过16亿美元,同比增长20%以上。人行嘉兴市中心支行、市商务局

(四)扶强帮困,着力提高金融支持民营企业可持续性

15.深入组织开展“三服务”活动。组织金融机构深入开展“服务企业、服务基层、服务群众”活动,“红船金融助理团”、“金融服务指导员”等为载体,以问需求、问困难、问建议,送政策、送服务、送信心“三问三送”为主题,以走访驻点、银企对接、组团帮扶以及“几家抬”等方式,为企业提供精准、专业咨询顾问服务,满足企业多样化需求。加快推进金融行业自律组织建设,力争年内实现各金融行业自律组织全覆盖,打造深层次、全方面的合作模式,帮助企业提高经营管理水平、降低经营风险。(人行嘉兴市中心支行、市金融办、嘉兴银保监分局)

16.加强困难企业纾困帮扶。认真抓好“四张清单五项机制一个保障”落实,实行民营企业发债需求清单、上市公司股权质押风险纾解清单、帮扶困难企业清单和重点企业资金链担保链风险管控清单动态管理。引导各金融机构运用债委会工作机制,对暂时遇到困难的民营企业,按照市场化、法治化原则,分类采取支持处置措施,提高分类帮扶成功率。提高应急转贷资金周转率,金融机构不简单将使用应急转贷资金作为调高企业贷款风险等级的依据。建立各类债券风险归口监测、定期会商、违约处置等工作机制,完善民营企业发债增信政策性融资担保体系,鼓励金融机构采用购买信用风险缓释凭证模式为民营企业发债增信。定期掌握上市公司大股东质押情况,对股权质押比例80%以上的企业,建立“一对一”风险动态监测及报告制度,探索运用纾困基金等模式,应对涉险可能出现的质押和债券兑付风险,确保不出现区域性风险。[市金融办、人行嘉兴市中心支行、嘉兴银保监分局,各县(市、区)党委、政府]

17.实施优质企业“扶强工程”。建立授信10亿元以上大型企业清单和制造业、外贸企业 “白名单”,积极发挥金融机构联合会商机制作用,实施“扶强工程”。对清单内企业,经授信金融机构集体决议后形成科学合理的应对方案,一致行动、共同进退,切实稳定名单内优质大型企业的存量融资,对确有有效投资需求的尽量予以满足,鼓励以并购贷款方式支持企业兼并重组。(嘉兴银保监分局、市经信局、市商务局)

18.加快清理拖欠民营企业账款。运用市场化、法治化手段,抓紧清理政府部门及其所属机构(包括所属事业单位)、大型国有企业(包括政府平台公司)因业务往来与民营企业形成的逾期欠款,确保民营企业有明显获得感。各地、各部门、各国有企业要认真组织清欠,依法依规及时支付各类应付未付账款,切实维护民营企业合法权益。(市国资委、市财政局、市发改委、市经信局)

三、保障措施

(一)强化组织领导。成立由市政府分管副市长任组长的融资畅通工程领导小组,建立融资畅通工程组织协调机制,推进相关政策落实。各地、各部门、各金融机构要坚持问题导向,明确责任,确定时限,狠抓落实,切实把融资畅通工程作为当前的一项重要工作来抓,主要领导要亲自研究、亲自部署、亲自抓好落实。

(二)加强考核督查。将融资畅通工程实施情况纳入县(市、区)目标责任制考核,作为市本级金融机构考评的重点内容,加大考核结果应用力度,各地、各责任单位每半年向领导小组办公室报送本地、本单位贯彻落实情况。领导小组办公室将适时组织开展对各地、各金融机构服务民营企业政策落实情况的督查,确保各项政策落地落细落实,对贯彻执行不力的,要依法依规予以严肃问责。

(三)强化舆论宣传。各地宣传部门要制订金融服务民营企业的宣传方案,大力宣传金融服务民营企业的政策举措和成功案例,在全社会营造金融服务民营企业的良好氛围。

 

附件:2019年全市金融机构新增贷款分解表

 

 

 

 

 

 

附件


2019年全市金融机构新增贷款分解表


                  单位:亿元

机构名称

2019年贷款新增计划

农发行

25

工商银行

105

农业银行

135

中国银行

65

建设银行

55

交通银行

25

中信银行

25

光大银行

5

华夏银行

20

民生银行

22

广发银行

3

招商银行

10

兴业银行

15

平安银行

0.5

浦发银行

45

浙商银行

30

邮储银行

32

嘉兴银行

60

湖州银行

12

绍兴银行

16

民泰银行

2

泰隆银行

10

金华银行

3

恒丰银行

18

杭州银行

30

宁波银行

25

稠州银行

4

台州银行

4

农信机构

170

秀洲德商

3

嘉善联合

0.5

平湖工银

1

海盐湖商

0.5

海宁德商

0.5

桐乡民泰

3

上海农商行

10

杭州联合

10

合计

1000

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

抄送:省地方金融监管局、人行杭州中心支行、浙江银保监局、浙江证监局,张兵书记、毛宏芳市长、孙贤龙副书记、徐淼常务副市长、盛全生副市长。

嘉兴市人民政府金融工作办公室综合处      2019年8月20

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